O objetivo dos investidores é aliar segurança com maior
rentabilidade, normalmente as aplicações em renda fixa viabilizam esta
premissa. Somando a isto uma aplicação que tenha isenção de IR, o mundo parece
perfeito para este investidor.
Uma ótima opção neste contexto são as LCIs
(Letras de Crédito Imobiliário) ,
conservadoras e de baixo risco, mas com uma rentabilidade maior do que
muitas alternativas mais tradicionais, principalmente por conta da isenção do
Imposto de Renda, na fonte e na declaração, para os investidores pessoa física.
O ems LCIs podem ser lastreadas em créditos imobiliários garantidos por
hipoteca ou por alienação fiduciária de bem imóvel.
O que isso significa? De maneira mais
simples, significa que as instituições financeiras autorizadas a emitirem LCIs
usam parte de suas carteiras de créditos imobiliários como garantia para uma
aplicação que pode ser oferecida a seus clientes. Os recursos aplicados, por
sua vez, são direcionados para financiamentos habitacionais, dando garantia
real, que é o imóvel financiado com seus recursos.
Qualquer pessoa física ou jurídica pode
optar por este tipo de aplicação, desde que tenha o valor mínimo disponível
exigido pelas instituições. Até pouco tempo, o valor mínimo era de R$ 10 mil reais,
mas já há opções no mercado a partir de R$ 1 mil .
Quanto ao prazo da aplicação, o montante
deve ficar aplicado por, no mínimo, dois meses. "Não existe um prazo
máximo, pois depende do lastro da instituição, mas a maioria dos investimentos
gira em torno de 2 a 12 meses", pois não é comum o investidor querer um
papel tão longo e é essa liquidez que também chama a atenção dos investidores.
A remuneração de LCI é
calculada tendo por base o percentual do Certificado de Depósito Interbancário
(CDI), taxa média de depósitos interfinanceiros de um dia, divulgada pela CETIP, desta forma, você verá sua aplicação rendendo diariamente.
Vantagens e riscos da aplicação as LCIs
conferem aos seus tomadores direito de crédito pelo valor nominal, juros e, se
for o caso, atualização monetária.
Frente a alternativas, como fundos de renda
fixa e CDB, a isenção de imposto de renda é o que torna o investimento em LCIs
mais atrativo. "Uma LCI, num prazo de 180 dias, que promete rendimento de
90% do CDI, garante esses 90%. Para um CDB com a mesma rentabilidade líquida,
seria necessário um rendimento bruto de 116,13%, ou seja, praticamente
impossível de encontrar e além disso, a liquidez e o baixo risco são outros
diferenciais.
Normalmente os bancos “menores” ofertam uma
remuneração melhor que os bancos tradicionais, pois é a única forma de
concorrer com os “grandes bancos”. Para uma segurança, melhor aplicar nestes
bancos o valor máximo de R$ 250 mil, pois desta forma você terá a garantia do
Fundo Garantidor de Crédito – FGC.
"O único risco da aplicação, por conta
de ser um título privado, é o de a própria empresa ter problemas", "no
entanto, a instituição só pode emitir letras com base em lastros de créditos já
desembolsados, ou seja, um limite que dá segurança ao investidor".
Então, não perca tempo e coloque logo este tipo de aplicação em sua carteira de investimentos, pois lembre-se que diversificar é preciso.
