Bolsa de valores caindo, o que fazer?

Neste momento de queda na bolsa de valores com tantas notícias ruins, seu patrimônio despencado,o que fazer ? Neste vídeo, informo o que você pode fazer!!

 

Tesouro Direto, chegou a hora de pagar os 0,30% a.a.

Para os investidores do Tesouro Direto, amanhã, dia 1 de julho, teremos a cobrança da taxa da BMF.

Essa taxa é de 0,30% a.a. cobrada pró-rata, ou seja, equivalente ao período que você ficou com o investimento.

Se a taxa soma mais de 10 reais por corretora (se você tiver títulos custodiados em corretoras diferentes), ela é cobrada dos investidores todo dia 1 de janeiro e 1 de julho.

É importante ficarmos de olho para não sermos pegos de surpresa. Normalmente você recebe um e-mail informando o valor acumulado e qual corretora esta atribuída. Lembre de ter saldo na conta da corretora para pagar este custo.

No extrato dos seus títulos no Tesouro Direto está descrito o valor acumulado desta taxa para cada papel. Dessa forma, você consegue antecipar qual será o valor da cobrança.

Caso você tenha títulos de NTN-B e NTN-F (que pagam juros semestrais), os débitos das taxas referentes a estes títulos serão diluídas nos pagamentos do adiantamento de juros que ocorre semestralmente.

Fique atento!!%

Posso ser investidor com apenas R$ 1,00 ?

A maioria das pessoas acredita que "investimentos" é um tema complexo e acessível apenas para quem tem muito dinheiro, ou a vida feita.
O que muita gente não percebe, porém, é que se você tem dinheiro, um real que seja, você é um investidor, afinal, em algum lugar esse um real está disponível. Pode ser um investimento bom ou ruim, mas é um investimento.

Você pode ser um bom dentista, advogado, vendedor, mecânico, mas a remuneração do seu trabalho pode ser comprometida pela forma como você lida com o seu dinheiro.

Vivemos em um país sem cultura de investidores, desde cedo somos induzidos a apenas consumir, sem pensar no futuro. Isso não quer dizer que vivemos em um país sem investidores, mas onde poucos investem para ter uma vida futura mais tranquila e sustentável.

Por isto é preciso poupar para investir mensalmente, adquirindo um hábito financeiro saudável e que trará tranquilidade em momentos de crises onde justamente que poupa e investe, consegue oportunidades incríveis.

Então não fique pensando, junte o seu R$ 1,00 para começar a investir o quanto antes.

Cultive seu dinheiro para que ele cresce, invista certo!!

Cultive bem seu dinheiro para ele crescer e dar muitos frutos, ou melhor dizendo lucros. É importante investir, mas com qualidade!! Para isto, é preciso estudar o mercado, saber onde e como investir, seu perfil financeiro, escolher entre renda e fixa e renda variável, enfim, muita informação para processar.

Para ajudar neste processo de aprendizagem, indico um curso que por meio de informações práticas e de fácil entendimento, você irá conhecer diversos tipos de investimentos e suas principais características. Caso tenha interesse, acesse o link do CURSO.

Os 3 erros mais comuns dos investidores na Bolsa de Valores

O mercado de ações é visto pela maioria dos investidores como a oportunidade de lucrar muito e aumentar consideravelmente seu patrimônio. O problema está na forma que muitos adotam para realizar esta renda variável. Principalmente os iniciantes, são seduzidos para entrar no mercado de ações devido a dicas de um cunhado, amigo ou por matérias veiculadas nas mídias, sendo que não calculam os riscos ou pelo menos saber sobre a empresa que estão comprando.

Os 03 erros mais comuns dos investidores na bolsa de valores são :

01 - Não observar custos e taxas na corretora

Pode parecer pouco os valores envolvidos em cada operação de compra,venda, corretagem etc, mas a longo prazo fazem diferença na rentabilidade. Portanto fique atento a estes custos que influenciam em muito seus ganhos;

02 - Não diversificar a carteira de investimentos

A principal regra nos investimentos é diversificar, pois assim você minimiza riscos e promove melhor liquidez. O que normalmente ocorre, é a compra de ações de uma empresa que vai "bombar" segundo dica de seu cunhado (não tenho problemas com meu cunhado,rs!!), e que em eminente desvalorização destas ações, você perde muito, se realizar a venda. Quem não conhece alguém que comprou Petrobrás por exemplo? Então sempre diversifique sua carteira, não concentrando todos os "ovos em uma cesta", pois assim risco será menor;

03 - Confundir especulação com investimento

Não há meio termo, ou você investe em uma empresa como sócio, comprando as ações esperando ser remunerado pelos dividendos e juros sobre o capital ou compra as ações esperando possível valorização para venda e assim obter lucro. O importante é saber definir como será este seu investimento, de sócio ou especulador. Não há nada errado em ser especulador, mas deve-se saber muito bem como fazer isto, pois se as ações caírem, você pode perder capital se vendê-las.

Tenho certeza que você já realizou em algum momento pelo menos um destes três erros acima ou conhece alguém que o fez! Então fique atento para não errar novamente e aumentar as chances de lucrar com este investimento.

(credito da imagem : http://www.shutterstock.com/ )

Mercado financeiro - o que esperar de 2016 ?

O que esperar do mercado financeiro em 2016? um milagre? impeachment? golpes? ameaça de crise chinesa? alta de juros ? PIB mais negativo que o esperado? a volta de Jesus?
Todos nós podemos enumerar diversas listas com as possibilidades que podem ocorrer no mercado financeiro, particularmente no Brasil, devido a crise ser mais política, mas que paralisou a economia. O governo brasileiro é incapaz de articular ações que gerem estabilidade econômica, apesar de saber que tem que cortar gastos e planejar melhor os investimentos principalmente nos setores da economia que alavancam a produção, estão preocupados em determinar qual partido será melhor para o país.
De qualquer forma, os investidores estão apreensivos com o cenário que está por vir, pois há pressão no mercado externo em relação a alta do dólar e aumento da taxa de juros nos EUA, e principalmente o que a nossa "equipe econômica" pode fazer.
A priori, a maioria está na defensiva com seus investimentos, apostando em renda fixa pré-fixada (CDB, Tesouro Direto) e outros produtos que não tenham tanta volatilidade por conta das taxas de juros. Quem tem condições de aplicar parte de seu capital em renda variável (principalmente ações), mas pensando em médio e longo prazo, pode colher rendimentos muito bons. A incerteza domina todas as cabeças dentro e fora de nosso país, a única certeza que podemos ter, é que não a certeza de nada!

Como não perder dinheiro na bolsa de valores ?

Como não perder dinheiro na bolsa de valores? comece não investindo dinheiro que vai precisar a curto prazo e também sem ter conhecimento do que pode ou não fazer neste tipo de investimento. Posso afirmar isto porque fiz um teste por quase um ano para validar este post com informações de operação com uma ação especifica. Em 22/01/2014 comprei acoes da LLXL3 (logística) que posteriormente teve nome alterado para PRML3 pelo valor de R$ 1,00 (hum real) por ação. Em duas semanas aumentou 12% e em 01 mês 32%, onde vendi este lucro e aguardei uma guinada maior destas acoes, pensando sempre no longo prazo.
Mas as acoes caíram 64%, então um investidor novato, venderia as acoes para não perde mais ainda, realizando assim o prejuízo. Eu continuei com estas acoes ate hoje 02/12/2015 onde realizei venda no valor de R$ 1,03 (hum real e três centavos) por ação, então não realizei prejuízo.
Claro que alguns dirão que perdi poder de compra devido a inflação , pois o lucro foi de 3% em relação ao valor de compra.
O que gostaria de mostrar, e que a bolsa de valores não pode ser tratada como uma aplicação de fácil entendimento e que só traz lucro, pode haver perdas significativas sem planejamento e entendimento do que esta sendo realizado, perde mais na bolsa quem acha que sabe tudo e não tem calma no momento de queda.
Agora com este valor disponível, fiz uma aplicação que ira render cerca de 1,09% ao mês para ter um lucro real certo?

Você vai continuar a investir na poupança?

Em tempos de crise, é preciso ficar atento aos seus investimentos, principalmente se você está iniciando sua carteira. Veja que no quadro acima, as variações da Selic, CDI, CDB e poupança fazem uma bela diferença dependendo do tipo de aplicação. Em Agosto, as aplicações que tem sua correção pela Selic e CDI estão a frente do CDB, e a poupança ? desespero total, sempre a menor taxa.

Para este momento, o título do Tesouro atrelado a Selic é uma ótima opção, e em renda fixa, os CDB´s com estão rentabilizando mais de 102% do CDI, com valores a partir de R$ 5.000,00.

Fique atento as suas aplicações, pois você pode perder dinheiro facilmente, então o melhor é aproveitar os juros altos ao seu favor, obtendo um melhor rendimento neste cenário de crise e incertezas.

Vá de Tesouro IPCA 2019 e 2024

Com o cenário econômico atual, o investidor pensa duas vezes antes de aplicar seu suado dinheiro. A bolsa está em queda, mas com oportunidade fantástica para médio e longo prazo.
Com as altas taxas de juros, quem está direcionando seus investimentos para o Tesouro Direto, os títulos IPCA são excelentes oportunidades para médio e longo prazo. O título Tesouro IPCA+2019 (NTNB Princ)  7.07% + IPCA e IPCA+2024 (NTNB Princ)  7.03% + IPCA são ótimas opções para o momento. Mesmo com descontando o IR, será difícil outra aplicação mais conservadora dar um retorno tão bom quanto esta, e lembrando que serão juros sobre juros neste título, melhorando em muito a performance da aplicação.
Se não conhece as opções de aplicar em Tesouro Direto, leia aqui e aproveite para lucrar mais em seus investimentos neste momento de juros altos.

Investimento em ações, como fazer?

Investir em ações é uma boa? esta é uma pergunta que muita gente faz quando chega a um nível de investimentos. Nível de investimentos porque investir na bolsa sem ter outras opções para o pequeno investidor é correr um risco alto e desnecessário. Conforme meu primeiro post no blog "Você está preparado para investir" , é recomendável que tenha outros investimentos antes de começar a investir em ações. Ações são investimentos de Renda Variável, ou seja, seus ganhos não são sempre os mesmos e você pode até perder parte do que investiu ou tudo.

O que é uma ação?

Uma ação é a menor parte do capital de uma empresa, é um pequeno pedaço dela. Uma pessoa que compra uma ação passa a ser uma pequena sócia da empresa.

As ações se diferenciam basicamente pelos direitos que concedem a seus acionistas.

No Brasil, elas estão divididas em dois grandes grupos: as ações Ordinárias e as ações Preferenciais. Ambos os tipos de ações devem ser Nominativas, ou seja, seu detentor é identificado nos livros de registro da empresa.

As empresas também podem emitir diferentes classes de ações e criar quantas classes quiser. Essas classes de ações recebem uma letra, conforme objetivos específicos.

A empresa pode, por exemplo, estabelecer em seu estatuto valores diferenciados de dividendos ou proventos especiais para cada classe de ação.

Uma ação PNA indica uma ação PN (Preferencial Nominativa) classe A. A classe A pode indicar que seja uma ação com dividendo mínimo, e classe B com dividendo fixo.

Ações PN

As ações Preferenciais Nominativas (PN) são aquelas que menos protegem o acionista minoritário, porque não lhe dá o direito de votar em assembleia e ainda, em caso de venda da empresa, não lhe garante o direito de participar do prêmio de controle (que nada mais é do que um valor maior pago ao acionista que detém o comando da empresa).

São ações típicas do mercado brasileiro. Não há ações com essas características em mercados mais desenvolvidos, como o americano, por exemplo.

No Brasil, no entanto, são as ações PN as que geralmente têm maior liquidez, porque permitem à empresa emitir ações, sem precisar ter sócios com direito a voto, não correndo assim, risco de perder o controle da empresa.

A nova Lei das Sociedades Anônimas limitou a emissão de ações PN. Atualmente, ao constituir uma nova empresa, para cada ação ON a empresa pode emitir apenas uma ação PN. Antes essa relação era de duas ações PN para uma ação ON. As empresas que já possuíam capital aberto antes da entrada em vigor da nova lei podem continuar emitindo ações pela regra antiga. 

Os acionistas preferencialistas, como são chamados os detentores de ações PN, contudo, têm preferência no recebimento dos dividendos pagos pela empresa, quando ela tem lucro. A legislação estabelece dividendo mínimo obrigatório para as ações PN, e se a empresa não pagar dividendos por três anos consecutivos, os detentores de ações PN adquirem direito a voto.

Algumas empresas estão alterando seus estatutos com o objetivo de estender às ações PN o tag along que é o direito de participar do prêmio de controle pago ao acionista controlador da empresa, quando da sua venda. No Novo Mercado, um segmento da BM&FBovespa para listagem de empresas que se comprometem voluntariamente a adotar práticas de governança corporativa, são admitidas apenas empresas com ações ON.

Ações ON

Os detentores de ações Ordinárias Nominativas (ON) têm o direito de votar nas assembleias da empresa. No entanto, na maioria das vezes, eles não têm poder de veto.

O direito de veto ganha relevância nos casos em que há divergências entre os acionistas controladores. Veja por exemplo o caso de uma empresa que tenha três sócios no controle e um deles discorda sobre determinado assunto na assembleia. Esse sócio pode, dependendo da circunstância, vir a ter direito de veto ao se juntar a outros minoritários detentores de ações ON.

O que torna as ações ordinárias ainda mais interessantes para o investidor, contudo, é o tag along. A Lei das Sociedades Anônimas determina que todo acionista com ações ON tenha direito de participar do prêmio de controle. Pela lei, esses acionistas possuem o direito de receber por suas ações no mínimo 80% do valor pago para o controlador em caso de venda da empresa.

Em função da evolução do Novo Mercado da BM&FBOVESPA, a maioria das empresas que tem realizado abertura de capital tem optado por esse segmento. A principal exigência desse mercado é que o capital social da empresa seja composto somente por Ações Ordinárias.

Blue chips

As ações conhecidas como blue chips são aquelas que apresentam maior liquidez, ou seja, as mais negociadas no mercado. Esses papéis, geralmente de grandes empresas, têm a maior tradição de segurança no mercado acionário, ex.: Vale do Rio Doce, Petrobrás etc.

Como comprar ações ?

Você pode comprar ações por 3 meios :

1) Fundos de Investimento: um fundo funciona como um condomínio. Cada um dos seus investidores possui uma cota, que corresponde a uma porção do total de ações que o fundo tem.

Cada fundo tem seu próprio estatuto, que informa suas regras e o grau de risco de seus investimentos.

Todo fundo precisa ter um gestor certificado pela CVM, que coordena as compras e vendas de ações.

Assim, quando uma pessoa adere a um fundo, deve estar de acordo com sua política de investimento, especificada em seu estatuto.

2) Clubes de Investimento: os clubes têm um caráter menos formal que um fundo.Um grupo de amigos ou familiares pode formar um clube, que pode ser aberto com no mínimo três pessoas e chegar até um limite de 150.

Diferentemente dos fundos, não precisam de um gestor certificado pela CVM, mas um representante que dê à corretora a ordem de compra ou venda de ações.

Nesse caso, há maior liberdade por parte das pessoas que compõem o clube sobre quanto e onde será investido.

3) Individualmente: nessa situação, a pessoa controla as ordens de compra e venda de suas ações.

Para escolher quais ações comprar, pode contar com os consultores da corretora, que irão tirar dúvidas e ajudar a identificar quais são os bons investimentos para aquele momento.

O investidor pode acompanhar sua conta, ter acesso aos custos de operação e comprar e vender ações pela Internet (com exceção dos fundos, onde quem compra e vende é o gestor).

O nome desse serviço é Home Broker e pode ser acessado pelo site de uma corretora que oferece este sistema. A lista dessas corretoras pode ser encontrada no site da Bovespa.

As ordens de compra e venda também podem ser dadas pelo investidor por telefone. Ou seja, o investidor liga para sua corretora e informa o que deseja fazer.

Sempre que se compram ou vendem ações, há um período de três dias úteis para que o dinheiro saia ou entre na conta que o investidor possui.

No caso dos fundos ou clubes, cada um tem um regulamento próprio que indica em quanto tempo o dinheiro poderá ser retirado após uma ordem ser efetuada.

O investidor pode comprar ações também através do Home Broker do banco que possui conta corrente.

Taxas

Taxa de operação - cobrada cada vez que é emitida uma ordem de compra ou venda

Taxa de custódia - cobrada mensalmente pela guarda das ações (a corretora pode escolher não cobra-lá nos meses em que o investidor comprou ou vendeu ações)

Taxa de corretagem - paga quando a ordem de compra e venda é feita por telefone. É calculada em relação ao valor da operação.

Taxa de emolumentos - paga à Bovespa e calculada em relação ao valor que envolve a compra ou venda de ações.

Taxa de administração - cobrada nos fundos e clubes, é calculada anualmente em relação ao valor aplicado no fundo e cobrada proporcionalmente ao período em que o investidor manteve operações. Se o investidor retirar o dinheiro em seis meses, pagará uma taxa proporcional ao período.

Taxa de performance - cobrada quando o fundo supera a rentabilidade esperada.

Com exceção da taxa de emolumentos, cobrada pela Bovespa, o valor das outras taxas varia de acordo com a corretora. Por isso, antes de escolher uma corretora, é importante pesquisar.

Qual o valor mínimo para aplicação em ações?

Não há valores mínimos para se investir em ações, eles variam de acordo com a corretora e o preço das ações que serão compradas. Para quem investe valores pequenos, como R$ 1.000, optar por um fundo ou clube pode ser uma maneira de aumentar o total investido.

Porém, quando a quantidade de ações compradas por meio de um fundo for a mesma que a pessoa pode comprar investindo sozinha, torna-se vantajoso comprar diretamente. A vantagem de investir individualmente é que neste caso não se paga a taxa de administração. As ações tem um "lote" mínimo para ser comprada, geralmente "100 unidades", mas você pode comprar Fracionada (deve-se analisar sempre irá compensar devido as taxas). É vantajoso comprar diretamente, mas lembre-se que neste caso, o risco é 100% seu.

Há diversas estratégias de investir na bolsa, mas que somente após a participação no mercado, comprando e vendendo ações, estudando opções e formas é que você poderá verificar qual atende melhor seus objetivos de investimento.

Quais são os riscos de investirem ações? 

A compra de ações é considerada um investimento de alto risco. Por causa das variações nos preços das ações, não há garantia de retorno do que foi investido.

Essas altas e baixas podem acontecer, por exemplo, devido a alterações no setor de atuação da empresa,risco de mercado ou risco político, tudo pode influenciar o mercado.

O que também pode acontecer é o risco de liquidez. O problema aí é não conseguir vender uma ação que tenha sido comprada. Por isso, o ideal é não investir em ações valores que sejam necessários em curto prazo. Investir em ações deve ser um dos últimos patamares de investimentos para o pequeno investidor.

Fora a falta de conhecimento, o principal problema de investir em ações é o fator emocional, pois mesmo que faça cursos, pesquise, converse com profissionais do mercado, no fundo o que vai comandar suas compras e vendas, será o fator emocional. Normalmente, as pessoas querem comprar ações quando dizem que o mercado está bom e querem vender quando o mercado está ruim, muitas vezes despencando. Se o investimento é para longo prazo, as ações são de empresas sólidas e atuantes a décadas, por que correr para vender? Então pense muito bem antes de começar a investir em ações, tenha certeza que já tem em sua carteira de investimentos opções de boa liquidez.

Onde buscar informações ?

Fora este blog, rs ... A CVM tem um site para investidores que ajuda muito, acesse Portal do investir

A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)também oferece, por meio do portal "Como investir?", informações sobre fundos de investimentos e ações.

Vale a pena investir na poupança ?

Vale a pena investir na poupança ? é uma pergunta rotineira feita pelo pequeno investir, ainda mais com as incertezas do mercado financeiro. O pequeno investidor tem pequenas quantias para aplicar, diminuindo as opções de investimentos com boa rentabilidade, que exigem aportes maiores para aplicar.

O ideal é ter pelo menos uma reserva na poupança para iniciar o salto em novos investimentos, pois terá liquidez em caso de emergência e somente após esta reserva, aplicar em outros investimentos de "menor" liquidez , mas maior rentabilidade.

Como fazer isto? como parâmetro, faça um levantamento dos seus gastos mensais, feito isto, invista pelo menos 6 meses deste valor na poupança, assim você tem uma reserva para planejar seus investimentos com calma e protegido de eventuais problemas financeiros de última hora.

O rendimento da poupança é mensal, sendo atualizado sempre na data de abertura (aniversário). Desta forma, caso tenha que sacar o dinheiro ou parte dele imediatamente, só perderá o rendimento do mês, mas não terá IR sobre o rendimento. 

As regras de rendimento da poupança mudaram em maio de 2012. Sempre que a Selic (taxa básica de juros) estiver em 8,5% ou menos ao ano, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR (Taxa Referencial).

Para os depósitos feitos antes de 3 de maio de 2012, o rendimento continua sendo o antigo, de 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial, calculada e divulgada diariamente pelo Banco Central).

Independente da alteração do rendimento da poupança, é importante que o início da vida do investidor seja com esta reserva na poupança, apesar de render "pouco", dará a devida segurança para um ótimo planejamento financeiro de investimentos.

Você está preparado para investir?

Antes de pensar em investir, você pode afirmar que está preparado? a pergunta não seria sobre seus conhecimentos em investimentos, produtos disponíveis etc, mas sim sobre sua saúde financeira. Partimos do princípio que o dinheiro que será investido deve ser para este fim, pois se vai precisar utilizá-lo a curto prazo, terá que investir dentro deste período.

O ideal antes de investir, é ter uma saúde financeira, com suas finanças bem controladas e em dia, assim conseguir pensar em qual o tipo de investimento, de acordo com seu perfil e prazos para obter o melhor retorno.

Imagine que você tem uma quantia sobrando neste mês, que só irá utilizar daqui a 4 meses, desta forma você investiria em poupança ou CDB por exemplo? não seria aconselhável o CDB, pois este produto de investimentos seria adequado para cerca de 2 anos, pois há incidência de IR e o percentual de ganhos é gradativo pelo período, inicialmente cerca de 80% do CDI e aumenta de acordo com a carência até 110% dependendo do Banco. Abaixo a tabela desconto do IR pelo tempo da aplicação:

De acordo com a tabela, após 4 meses, sobre o rendimento haveria uma tributação do IR de 22,5% "comendo" uma boa parte deste rendimento. Já na poupança, para este mesmo caso, o montante aplicado por 4 meses, terá juros + TR sem incidência de IR tendo liquidez imediata para saque, já o CDB liquidez na média de 2 dias úteis.

Para um investimento estruturado, você deve ter em mente o tempo que irá aplicar a quantia e assim verificar no mercado, qual o melhor produto para atender ao seu prazo e rendimento esperado.